Рейтинг лучших интернет-эквайрингов на 2024 год

Сегодняшний мир IT-технологий и онлайн-платежей диктует условия бизнесу, поэтому необходимость в использовании интернет-эквайринговых сервисов становится все более наболевшей. Сегодня такие продукты являются составной частью бизнеса в Интернете, и это не удивительно. Удобство, скорость и безопасность — вот три составляющих, которые делают их незаменимыми для онлайн-торговли.

Интернет-эквайринг — это система электронного приема платежей за товары и услуги в интернете. Компании, предоставляющие такие услуги, работают с большим количеством платежных систем и банков, обеспечивая простой и безопасный процесс онлайн-оплаты.

В этой статье будет рассмотрен рейтинг лучших интернет-эквайрингов на 2024 год, чтобы помочь выбрать оптимальное решение для бизнеса. Оценка была проведена на основе исследования функциональных возможностей систем, включая комиссии, варианты подключения и другие параметры.

Что такое эквайринг, и как он работает

Эквайринг — это не только система, но и процесс приема электронных платежей покупателей с помощью банковских карт. Эквайринг является важной частью электронной коммерции и позволяет продавцам принимать оплату клиентов удобным способом.

Совокупность действий при оплате включает следующие шаги:

1. Покупатель оплачивает товар или услугу с помощью банковской карты.
2. Данные о транзакции отправляются на банк-эквайер (это может быть банк продавца или другой банк, который специализируется на обработке электронных платежей).
3. Эквайер проверяет данные покупателя и карты, а также наличие средств на счете покупателя.
4. Если информация верна, эквайер утверждает транзакцию, а деньги переводятся на счет продавца.

В конце цепочки продавец получает деньги от эквайера после вычета комиссии за обработку платежа. Обычно такая комиссия составляет несколько процентов от стоимости товара или услуги в зависимости от агрегатора.

Ключевые звенья и оборудование для эквайринга

Для успешного применения данного инструмента бизнесу необходимо оборудование, позволяющее осуществлять прием платежей, а также несколько сторонних ресурсов, играющих не менее важную роль. К ним относятся:

1. Терминалы эквайринга. Такие устройства являются основным оборудованием, необходимым для проведения приема платежей. Они позволяют проводить электронную оплату товаров и услуг банковскими или другими картами. Существует два типа терминалов: с проводным и беспроводным подключением к коммуникационной сети. Они имеют несколько различных модификаций в зависимости от производителя и спецификаций, но работают по одному и тому же принципу.
2. Система авторизации. Это второй важный элемент, использующийся при эквайринге. С помощью системы авторизации происходит проверка информации о карте покупателя и проверка правильности ввода суммы платежа для совершения транзакции. Таким образом, система авторизации дает возможность убедиться в том, что платеж прошел успешно.
3. Сервер для обработки платежей (эквайринговый сервер). Производит обработку полученных данных о транзакции от терминала эквайринга и системы авторизации. Сервер также отвечает за обмен данными с банком-эмитентом и банком-аккредитованным, проверяет правильность данных и устанавливает связь с конечным абонентом.
4. Техническая поддержка. Необходимый элемент в работе эквайринга. Она может быть оказана как производителем терминала, так и провайдером эквайринговых услуг для решения возникших проблем с оборудованием и качеством сервиса.

Особенности, достоинства и недостатки выбранного решения

Один из важных аспектов эквайринга заключается в особенностях внедрения такой системы в бизнес-процессы. В таких случаях необходимо подобрать оптимальные варианты провайдеров эквайринговых услуг, а также обеспечить возможность подключения и интеграции терминалов и прочего необходимого оборудования.

Кроме того, эквайринг предполагает определенную технологическую базу и наличие высокоскоростных каналов связи. Это позволяет обеспечить быстрый и надежный прием платежей и минимизировать риски возникновения ошибок и задержек.

Достоинства электронного финансового оборота:

1. Удобство. Одно из главных достоинств эквайринга заключается в том, что бизнес может легко и удобно проводить транзакции с помощью терминала. Пользователи могут совершать платежи круглосуточно и из любой точки мира, что обеспечивает максимальную доступность системы.
2. Безопасность. Эквайринг обеспечивает максимальный уровень безопасности данных покупателей. Компании-эквайеры используют передовые технологии и протоколы защиты, такие как SSL-шифрование и 3D-Secure.
3. Увеличение продаж. Введение эквайринга позволяет бизнесу увеличить свои продажи, поскольку покупателям становится проще и удобнее производить оплату товаров и услуг.

Недостатки использования таких ресурсов:

1. Наличие комиссий. Эквайринговые компании берут определенный процент от каждой транзакции в качестве комиссии. Это может стать существенным фактором при большом объеме операций.
2. Необходимость в интеграции. Введение эквайринга требует определенных затрат на интеграцию системы в бизнес-процессы и приобретение соответствующего оборудования. Также существует риск задержек и сбоев в работе системы в случае неправильной интеграции.
3. Риски утечки данных. При использовании эквайринга существует риск утечки конфиденциальных данных покупателей. Однако, современные эквайринговые компании способствуют минимизации таких рисков и обеспечивают надежную защиту данных.

Рейтинг лучших банковских систем

Банковские агрегаторы

Тинькофф

Банк предоставляет подробную документацию и всю необходимую инфраструктуру для быстрого и легкого запуска эквайринга на сайте или в приложении.

• Простота и удобство использования.
• Подключение к различным каналам продаж. Компания предлагает широкий набор интеграций со сторонними платформами и сервисами, что позволяет осуществлять онлайн-продажи не только на собственном сайте, но и на других площадках.
• Безопасность транзакций. Банк Тинькофф обеспечивает высокий уровень безопасности транзакций благодаря использованию технологий шифрования и защищенного протокола передачи данных (SSL).

• Относительно высокая ежемесячная плата.

Альфа-Банк

Альфа-Банк является одним из ведущих банков в России, который предлагает использование своей эквайринговой системы для принятия платежей. В рамках своей программы, банк предоставляет различные удобные и безопасные решения для бизнеса, которые позволяют осуществлять прием платежей как в режиме онлайн, так и оффлайн.

Комиссия: 2,1%

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты, электронные платежи

Особенности: удобный личный кабинет, гибкие комиссии

Стоимость подключения: бесплатно, льготные условия обслуживания по специальной программе.

• Система авторизации и защиты данных. При проведении транзакций эквайринг Альфа-Банка использует передовые технологии и протоколы защиты информации, такие как SSL-шифрование, 3D-Secure, 3D-Secure 2.0 и другие. Это позволяет обеспечить максимальный уровень безопасности данных покупателей и надежность операций.
• Возможность интеграции. Эквайринг может быть легко интегрирован в различные бизнес-процессы и позволяет принимать платежи в режиме онлайн и оффлайн. Для удобства клиентов банк предоставляет API-интерфейсы и SDK для интеграции эквайринга в свои приложения и сайты.
• Бесперебойная работа. Система работает 24/7 и гарантирует быстрый и бесперебойный прием платежей. Это позволяет клиентам банка не пропускать ни одной транзакции и обеспечивать комфортный опыт покупателей.

• Отсутствуют.

Сбербанк

Эквайринг Сбербанка – это услуга, которая позволяет продавцам принимать платежи от клиентов с помощью банковских карт. Сбербанк является крупнейшим банком в России и одним из крупнейших банков в мире. Он предоставляет широкий спектр услуг эквайринга для предприятий как малого, так и большего размера.

Комиссия: 2,21%

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты, электронные платежи.

Особенности: поддержка онлайн-платежей, работа с различными валютами.

Стоимость подключения: бесплатно.

• Удобство использования. Сбербанк предоставляет клиентам удобную систему управления платежами, которая позволяет быстро и легко принимать платежи от клиентов. Продавцы могут использовать мобильное приложение для управления платежами и отслеживания их статуса.
• Широкий спектр поддерживаемых карт. Эквайринг банка Сбербанк поддерживает платежи с помощью всех основных банковских карт, включая карты Visa, Mastercard, МИР и другие.
• Высокий уровень безопасности. Банк Сбербанк использует самые современные технологии для защиты от мошенничества и кражи личных данных. Все транзакции обрабатываются через защищенные серверы, и клиенты могут быть уверены в безопасности платежей.

• Не обнаружено.

ВТБ

Входит в число лидеров банковского сегмента государства. Клиентами этой организации являются сотни и тысячи интернет-магазинов и физических точек, что говорит об удобстве и выгоде сотрудничества предпринимателей с данным банком. Имеет гибкий пакет предложений и услуг, позволяющий подобрать оптимальный тариф для компаний любых размеров.

Комиссия: от 1,6% до 3,5%

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты.

Особенности: простое управление через личный кабинет и веб-сервис, оперативная служба технической поддержки.

Стоимость подключения: бесплатно, далее от 199 руб. в месяц.

• Масштабность. Эквайринг ВТБ предоставляет бизнесу возможность принимать платежи с помощью банковских карт как в режиме онлайн, так и оффлайн. Система позволяет принимать платежи в любых точках мира и расширяет потенциальную аудиторию клиентов.
• Высокий уровень безопасности. Эквайринговая система ВТБ использует передовые технологии защиты информации, такие как SSL-шифрование и 3D-Secure. Это позволяет обеспечить максимальный уровень безопасности данных покупателей и до конца защитить их от мошеннических действий.
• Гибкие условия сотрудничества. Банк предлагает гибкие условия сотрудничества по эквайрингу, что позволяет бизнесу выбрать оптимальный вариант эквайринга в зависимости от его потребностей. Клиентам доступны тарифы с комиссией за проведенные транзакции или аренду терминала с фиксированными ежемесячными платежами.

• Может быть высокая комиссия.

Точка

Банк Точка — это инновационный банк, который предоставляет широкий спектр финансовых услуг для бизнеса и частных лиц. Он активно работает над развитием цифровых технологий и инновационных решений, которые позволяют клиентам использовать банковские услуги быстро, удобно и безопасно.

Комиссия: от 1,4% до 2,1%

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты.

Особенности: удобный интерфейс для управления счетами и транзакциями, гибкость и расширяемость.

Стоимость подключения: бесплатно, далее 3000 в месяц.

• Быстрота и удобство использования. Эквайринг Точки позволяет бизнесу принимать платежи в режиме онлайн и оффлайн, а также с помощью мобильных устройств. Система работает на основе простого и интуитивно понятного интерфейса, что позволяет бизнесу максимально быстро и безопасно проводить операции.
• Защита данных. Система эквайринга Точка обеспечивает высокий уровень защиты данных покупателей благодаря применению передовых технологий авторизации и защиты информации. Это позволяет обеспечить максимальную надежность операций и защиту интересов клиентов.
• Гибкие комиссии. Банк предлагает своим клиентам услуги по доступным тарифам, что позволяет бизнесу экономить на оплате комиссий и снижать свои затраты. Клиентам доступны как фиксированные, так и процентные тарифы в зависимости от потребностей бизнеса.

• Высокий ежемесячный платеж.

Электронные платежные системы

Yandex.Checkout

Один из самых распространенных платежных сервисов в России. Эта платформа позволяет принимать платежи банковской картой, Qiwi, Яндекс.Деньги и другими способами.

Комиссия: 2,8%

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, наличные, мобильная оплата.

Особенности: поддержка разных языков и валют, автоматическая поддержка 3D-Secure.

Стоимость подключения: бесплатно.

• Широкий набор платежных методов. Сервис поддерживает как классические методы оплаты — банковские карты, электронные кошельки и мобильные платежи, так и более редкие — наличные платежи и платежи через терминалы самообслуживания.
• Простота и удобство интеграции. Yandex.Checkout предоставляет своим клиентам удобные наборы инструментов — API и плагины — для интеграции платежного сервиса на сайты и в приложения.
• Аналитика и отчетность. Yandex.Checkout предоставляет инструменты для мониторинга и анализа платежных транзакций, а также использует систему фрод-мониторинга для обнаружения и блокирования недобросовестных транзакций.

• Высокая комиссия.

Robokassa

Банковский сервис Robokassa предлагает услуги по приему электронных платежей на сайтах и в мобильных приложениях. Основным продуктом и целевым предназначением компании является рассматриваемый ресурс, что позволяет судить о его качестве.

Комиссия: 3,5%.

Поддерживаемые способы оплаты: банковские карты, электронные кошельки, мобильная оплата.

Особенности: множество интеграций с популярными CMS, совместимость со множеством валют.

Стоимость подключения: бесплатно.

• Наличие мобильного приложения, которое позволяет бизнесу принимать платежи в любом месте и в любое время.
• Высокий уровень безопасности. Robokassa использует шифрование и другие меры безопасности для защиты данных клиентов и бизнеса.
• Быстрая обработка платежей. Платежи обрабатываются в режиме реального времени, что позволяет бизнесу получать деньги быстро и без задержек.

• Большой процент комиссии.

Заключение

Рассмотренный сервис — это удобный и безопасный способ совершения онлайн-платежей. Он позволяет клиентам совершать покупки в любое время и в любом месте, а продавцам принимать платежи от клиентов из разных стран. Но необходимо помнить, что эквайринг может иметь высокие комиссии. В целом, это важный инструмент для бизнеса, который может помочь увеличить продажи и упростить процесс оплаты для клиентов.