Рейтинг лучших банков для потребительского кредита на 2024 год

Современную жизнь трудно представить без активного использования продуктов банковской сферы. Одним из самых популярных является потребительское кредитование. Популярное увлечение планированием бюджета включает в себя не только заработанные средства, но и ресурсы, полученные за счет грамотного кредитования.

Суть кредитования, его плюсы и минусы

Потребительский кредит – это денежные средства, предоставляемые финансовыми учреждениями гражданам для расходования их в потребительских целях. Эти цели не должны иметь отношения к предпринимательской или иной деятельности, подразумевающей получение выгоды. Наиболее популярными товарами, под которые оформляется потребительский кредит, являются дорогостоящая бытовая техника, товары длительного использования, мебель, а также автомобили и другие личные цели.

Потребительское кредитование предлагает несколько схем получения и возврата денежных средств. При оплате первоначального взноса сумма процентов может быть ниже, чем без выполнения этого условия. Также распространенной схемой при покупке жилья является получение необходимого для ипотечного кредитования первоначального взноса на условиях потребительского кредита. В это случае оформляется два кредитных продукта – потребительский и ипотечный. Это достаточно большая и длительная нагрузка на бюджет, но такой ход позволяет приобрести жилплощадь без накопления средств на первоначальный взнос.

Несмотря на очевидную выгоду в виде быстрого получения желаемого товара, поездки на отдых и прочих приятных вещей, у потребительского кредитования имеется также ряд недостатков. Самый весомый – высокая процентная ставка, которая значительно выше, чем по ипотечному и некоторым другим видам кредитования. Из первого недостатка логично вытекает второй: большой размер ежемесячных платежей, что может стать серьезной нагрузкой на бюджет семьи. Третьим недостатком является относительно небольшой срок кредитования. Обычно он составляет от 1 до 5 лет, в некоторых случаях отдельные банки могут одобрить потребительский кредит на 7 лет. Так же стоит отметить ограничение по сумме. Редкие учреждения согласятся выдать на руки больше 500 тысяч без ликвидного залога или поручителей.

Плохая кредитная история. Что делать?

Если в прошлом были случаи задержек с платежами по взятым ранее кредитам, это может негативно отразиться на кредитной истории и послужить причиной отказа. Но эта ситуация не безнадежна. Граждане, имеющие небезупречную кредитную историю, тоже могут воспользоваться банковскими продуктами. Для этого нужно предпринять ряд действий.

1. Убедиться, что кредитная история испорчена собственными действиями, а не явилась следствием ошибки сотрудников финансовых организаций или мошеннических действий третьих лиц.
2. Если имеются непогашенные кредиты, надо изучить возможность реструктуризации долга путем рефинансирования.
3. Получить денежные средства можно методом оформления кредитной карты, а также при помощи займа в МФО.
4. Заявку могут одобрить при предоставлении имущества в залог или получении гарантий от поручителя.
5. Замену потребительскому кредитованию представляет покупка товара в рассрочку или в кредит.

При дальнейшем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств кредитная история будет изменяться в положительную сторону.

Рейтинг лучших российских банков

На территории РФ действует более 300 различных финансовых организаций, представляющих сходные услуги. Критериями отличий являются сроки и процентные ставки, а также жесткость требований к кредитной истории гражданина.

На основании финансового рейтинга можно выделить десять ведущих российских банков.

1. Сбербанк. Российский финансовый конгломерат, который является крупнейшим не только в России, но и на территории Европы.
2. ВТБ. Универсальный коммерческий банк с долей участия государства. Предоставляет все виды кредитования.
3. Газпромбанк. Один из крупнейших универсальных банков, третий по размеру в России и Восточной Европе. Оказывает весь спектр услуг юридическим и физическим лицам.
4. Альфа-Банк. Крупнейший частный банк, который занимает четвертое место по размеру активов среди российских финансовых организаций.
5. Россельхозбанк. Универсальный банк, 100% участия в котором принадлежит государству. Предоставляет все виды услуг юридическим и физическим лицам.
6. Московский кредитный банк. Крупнейшее негосударственное публичное учреждение, предоставляющее кредиты частным лицам, а также на развитие бизнеса.
7. Банк Открытие. Это раскрученный бренд универсальной коммерческой финансовой корпорации. Отличается борьбой за потребителя и достаточно активным, даже несколько агрессивным поведением на рынке.
8. Совкомбанк. Частная универсальная финансовая коммерческая структура, головной офис которой находится в г. Костроме.
9. Райффайзенбанк. На территории России действует дочернее представительство финансовой группы Raiffeisen Bank International, штаб-квартира которой находится в Австрии.
10. Росбанк. Универсальная организация, которая первоначально находилась в управлении финансовой группы Société Générale, а с апреля 2024 г. ее главным акционером стала российская Группа Интеррос.

Рейтинг лучших банков для потребительского кредита

В перечень вошли учреждения, предлагающие лучшие условия займов для физических лиц.

Рейтинг лучших банков для потребительского кредита из числа лидеров финансового рейтинга

Организации из этого списка известны практически всем. Длительное устойчивое положение на финансовом рынке – одно из оснований для доверия.

Альфа банк

Ставка – от 6,9%

В этой организации предлагается получить до 7,5 млн. руб. на срок от 1 до 5 лет. Оформление заявки можно сделать онлайн, решение принимается в течение двух минут. Денежные средства реально получить наличными, их доставят в отделение или организуют доставку в выбранное клиентом место. Требования: возраст от 21 года, минимальная сумма – 50 тыс. руб.

• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов;
• минимальный порог ежемесячного дохода – 10 тыс. руб.;
• первый платеж вносится через 45 дней;
• возможность получения наличными.

• фактический процент составляет от 12,9% до 34,49% годовых.

ВТБ

Ставка – от 5,9%

Одно из крупнейших финансовых учреждений страны предлагает займы на сумму от 30 тыс. до 7 млн. руб. на срок от 6 месяцев до 7 лет. При подаче заявки онлайн процент может быть уменьшен на 0,4%. Залог или обеспечения кредита не требуется. Предоставляется гражданам РФ, имеющими постоянную регистрацию на территории страны, в возрасте от 18 лет, имеющим трудовой стаж от 1 года.

• возрастная линейка от 18 до 75 лет;
• уменьшение процентной ставки при заявке онлайн;
• решение от двух минут;
• прозрачная система формирования ежемесячного платежа.

• максимальная сумма доступна только зарплатным клиентам;
• фактический процент от 9,9% до 44,5%.

Газпромбанк

Ставка – от 5,9%

В этой организации можно получить займ от 100 тыс. до 5 млн. руб. на срок от 13 до 84 месяцев. Действует правило: чем больше сумма, тем ниже процент. Применяется льготная процентная ставка, но только для той части клиентов, которые оформили страхование жизни. Необходимыми условиями являются российское гражданство и наличие постоянной регистрации на территории РФ. Требования к трудовому стажу – не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 1 года совокупного стажа.

• возрастная линейка от 20 до 70 лет;
• заявка подается онлайн;
• решение принимается за 3 минуты;
• обеспечение кредита не требуется.

• для получения денежных средств необходим личный визит в офис.

Открытие

Ставка – от 5,5%

Сумма потребительского кредита составляет от 50 тыс. до 5 млн. руб. Срок предоставления – от 24 до 60 месяцев. Минимальный процент действует при условии оформления страховки жизни и здоровья, без него отказ по кредитам достаточно высокий, а ставка составляет от 9,9% до 32,9% годовых. Возраст заемщика – от 21 до 68 лет.

• оформление заявки онлайн;
• оповещение о решении по SMS;
• бесплатно предоставляется карта для зачисления кредита.

• необходимо официальное трудоустройство;
• много отказов и высокий процент в случае одобрения кредита без страховки.

Райффайзенбанк

Ставка – от 8,99%

Займ без залога и поручителей на любые цели можно оформить онлайн, на сумму от 30 тыс. до 3 млн. руб. Зарплатных клиентов ждут особо приятные условия. Этот банк заслужил репутацию одного из самых честных, обещанная процентная ставка не сильно отличается от фактической. Возможно одобрение кредита при отказе от страхования жизни.

• репутация;
• низкая процентная ставка;
• простота оформления;
• прозрачность ежемесячного платежа;
• первый платеж — через 2 месяца.

• не найдены.

Россельхозбанк

Ставка – от 5,9%

По степени государственного участия этот банк сопоставим с лидером российского финансового рынка — Сбербанком, что дает основания для уверенности в его будущем. Здесь можно получить займ на срок до 5 лет по минимальной ставке 5,9% годовых, сумма – до 5 млн. руб.

• государственная поддержка;
• удобное онлайн-оформление заявки;
• не требуется залог или поручительство;
• минимальный пакет документов.

• большой процент отказов при нежелании оплачивать страхование жизни.

Совкомбанк

Ставка – от 6,9%

Это учреждение может предоставить займ от 300 тыс. до 5 млн. руб. При этом действует беспрецедентная возрастная линейка – от 20 до 85 лет. Срок – от 1 года до 5 лет. Простая процедура заполнения онлайн-заявки становится еще легче при наличии учетной записи на сайте Госуслуг. Такие заявки в среднем одобряют на 30% чаще, чем без использования этой учетной записи.

• минимальные возрастные ограничения;
• большой процент одобрения заявок;
• возможность попадания в условия акции беспроцентного кредитования «Все под 0!»;
• минимальный пакет документов.

• стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 4 месяцев;
• фактическая процентная ставка – около 9,9%.

Рейтинг лучших банков для потребительского кредита из числа прочих банков

В этот перечень вошли организации, которые еще не доросли до звания лидеров, но успели хорошо зарекомендовать себя на рынке финансовых услуг.

Home Credit

Ставка – от 7,9%

Является одним из лидеров рынка потребительского кредитования. Начиная с 1992 года, он предоставляет услуги выдачи займов не только в официальных представительствах, но и в крупных магазинах бытовой техники и торговых центрах. Сумма от 30 тыс. до 3 млн. руб. может быть получена на срок от 15 месяцев до 7 лет. Возраст заемщика – с 18 до 70 лет.

• простота выдачи;
• можно получить с 18 лет;
• минимальный пакет документов;
• мгновенное решение по заявке.

• фактическая процентная ставка может быть до 21,9% годовых.

Ак Барс Банк

Ставка – от 8,9%

Этот банк отличается предельной простотой заявки. При выполнении ряда условий процентная ставка может начинаться от 1%, но в целом по условиям потребительского кредитования предлагается от 8,9% до 23,9% годовых. Максимальная ставка может быть утверждена при отказе от страхования жизни. Сумма кредита – от 100 тыс. до 5 млн. руб., срок – до 7 лет. Возраст – от 21 года до 65 лет.

• простота оформления;
• возможно одобрение заявки без постоянного места работы;
• особые условия для зарплатных клиентов.

• малый возрастной диапазон;
• недостаточно прозрачная система начисления ежемесячного платежа.

АТБ

Ставка – от 6,5%

Азиатско-Тихоокеанский банк представляет широкий спектр услуг как для физических лиц, так и для бизнеса. Эта коммерческая структура работает с 1992 года. Процедура получения кредита проста, в большинстве случаев требуется только паспорт. Сумма – от 30 тыс. до 3 млн. руб., срок – от 13 до 60 месяцев. Необходимо гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны, а также постоянное место работы.

• простота оформления заявки;
• минимальный пакет документов;
• прозрачная процентная ставка;
• льготная процентная ставка для зарплатных клиентов.

• большой процент отказов.

Локо-банк

Ставка – от 9,9%

Максимальная сумма, предоставляемая этим финансовым учреждением, составляет 15 млн. руб., срок – от 36 до 120 месяцев. Работает с 1994 года и успел сформировать положительный имидж у потребителей финансовых услуг. Заявка может быть заполнена онлайн, решение принимается в течение нескольких минут.

• упрощенная процедура заявки;
• быстрое решение;
• срок кредитования до 10 лет.

• навязывание страхования жизни;
• с учетом скрытых комиссий процентная ставка может варьироваться от 11,9% до 89%.

Почта банк

Ставка – от 5,9%

Крупнейший почтовый агрегатор страны в последние годы активно развивает сектор предоставления финансовых услуг. Займ в размере от 10 тыс. до 5 млн. руб. можно получить на срок от 3 до 7 лет. Решение принимается в течение 1 минуты. Подтверждение дохода можно осуществить онлайн, как и подачу заявки.

• возраст заемщика – от 18 лет;
• простота получения;
• большой процент одобрения заявок;
• гарантированная ставка при выполнении определенных условий.

• реальная ставка от 9,9% до 34,5% годовых;
• минимальная ставка возможна только при оплате страховки и выполнении ряда жестких условий.

Тинькофф банк

Ставка – от 8,9%

В этом учреждении получить кредит можно начиная с 18 лет. Верхний возрастной порог – 70 лет. Сумма – от 50 тыс. до 2 млн. руб., срок – от 3 до 60 месяцев. При условии оформления залога на недвижимое имущество сумму можно увеличить до 15 млн. руб. деньги доставляет курьер в любое указанное клиентом место в виде оформленной бесплатной дебетовой карты.

• простота получения;
• возраст от 18 лет;
• гибкость условий;
• кэшбэк на покупки;
• бесплатная доставка.

• отсутствие офисов;
• неоднозначная репутация.

УбРиР

Ставка – от 6,9%

Уральский банк реконструкции и развития работает уже больше 30 лет и успел заслужить прекрасные рекомендации в большинстве российских регионов. Выдает кредиты лицам в возрасте от 21 года до 75 лет. Срок займа – от 3 до 10 лет. Сумма – от 50 тыс. до 5 млн. руб.

• принимаются различные способы подтверждения заработка (налоговые декларации ИП и пр.);
• для займа до 700 тыс. руб. нужен только паспорт;
• быстрое оформление.

• навязывание страхования жизни, при отказе большой процент неодобрения и высокая процентная ставка;
• плавающая процентная ставка.

Как выбрать

При выборе банка для потребительского кредитования следует оценить не только собственную платежеспособность, но и ряд других критериев. К важнейшим из них относятся:

1. Процентная ставка.
2. Срок предоставления кредита.
3. Прозрачность условий предоставления.
4. Штрафные санкции в случае возможной просрочки.
5. Предоставляемый пакет документов.
6. Необходимость залога или поручителя.
7. Возможность подачи заявки и получения одобрения онлайн.
8. Скорость принятия решения по заявке.

Помимо этого нужно проверить репутацию банка, оценить удобство использования его услуг и процедуры погашения кредита.

Если здраво рассчитать свои возможности и выбрать надежный банк, потребительский кредит не превратится в непосильное бремя. Он позволит повысить качество жизни благодаря новым дорогостоящим вещам или добавит незабываемые впечатления в виде роскошного отпуска, который без привлечения заемных средств позволить себе было бы затруднительно. Грамотная политика в области потребительского кредитования может сделать жизнь ярче, насыщеннее и интереснее.