Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2024 год

Специальные программы по увеличению, сохранению денежных накоплений предлагают старшему поколению большинство банковских организаций. Оптимальный вариант можно подобрать, изучая рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2024 год.

Какие бывают

Вклады, депозиты (от латинского слова «depositum» – вещь, отданная на хранение) – денежная сумма, отданная банку на определенных условиях.

Различают типы депозитов по параметрам:

1. Предназначение (физическое или юридическое лицо).
2. Валюта.
3. Сроки.
4. Процентная ставка.
5. Функциональность (пополнение, снятие).

Банки комбинируют параметры в варианты для разных целей, функций: сохранение денег от инфляции, длительный срок депозита с большой ставкой, возможность снять нужную сумму в любой момент.

Есть специальные пропозиции для определенных групп: студентов, пенсионеров, детей.

Предназначение

Выделяют две группы: физические, юридические лица.

Физическое лицо – обычный, реальный человек с подтверждающими личность документами (свидетельство рождения, паспорт, удостоверение личности). Вклады открываются после исполнения 14 лет. Подписывается договор, где указаны все особенности: название депозита, начальная сумма, условия. Правила договора должны соответствовать Гражданскому кодексу РФ, 44 главе.

Все вклады физических лиц застрахованы. Если отозвали лицензию у банка, ввели мораторий на выплаты по вкладам, вкладчик в течение 2 недель получит возмещение (начальная сумма с процентами). Верхний порог – 1, 4 млн. рублей. Сумма до 10 млн. рублей выплачивается при определенных условиях (наследство, алименты, счета эскроу поступили за 3 месяца до страхового случая).

Депозиты юридических лиц – денежные вложения компаний, организаций. Такие вклады не страхуются системой страхования. Возвращение средств возможно только для индивидуальных предпринимателей (ИП).

Валюта

Различают рублевые, валютные депозиты. Популярные валюты: доллары США, евро. Отличаются низкой инфляцией, невысокими ставками. Есть мультивалютные депозиты – на одном счету можно одновременно держать три валюты, конвертировать по выгодному курсу.

Сроки

Выделяют срочные, до востребования.

Срочные

Открываются на определенное время, указанное в договоре. Самые распространенные термины: 1, 3, 6 месяцев, 1 год.

По назначению выделяют три подвида срочных вложений: сберегательный, расчетный,  накопительный.

• Сберегательный – классический вид, имеет самую высокую процентную ставку. Деньги хранятся на счету без пополнений, досрочного снятия. Подходит людям со свободными средствами, готовыми отложить их на несколько месяцев/лет.
• Расчетный – называют универсальным, бывает расходным или расходно-пополняемым. Зафиксированная сумма может пополняться, определенный процент можно снимать.
• Накопительный – походит тем людям, кто хочет накопить на определенную цель (летний отпуск, квартиру, машину). Нельзя снимать, но можно пополнять. Чем больше сумма, тем выше проценты начисляются.

До востребования

Средства хранятся на счете неопределенное время. Клиент может забрать часть или всю сумму в любое время. Из-за неопределенного срока ставка низкая 0,1%-0.01% годовых. Подходит для безопасного хранения средств, есть возможность снять любую сумму в нужный момент.

Процентная ставка

Ставка, проценты – оплата за использование денег вкладчика. Бывает фиксированной, плавающей. Может начисляться на остаток после съема. Все условия прописываются в договоре.

Функциональность

Банки самостоятельно  составляют функционал вкладов. Есть возможности пополнения, снятия средств по определенным условиям.

Высокие проценты –  это, как правило, длительный срок без возможности снятия.

Как выбрать

Особенностями при открытии счета для пенсионеров является: достаточно пенсионного удостоверения или справки ПФ, получение пенсии на счет банка.

Есть главные требования к организациям, прописанным пунктам договоров, которые нужно просматривать, чтобы избежать ошибок:

1. Выбрать организацию с действующей лицензией (проверить через сайт ЦБ, горячую линию).
2. Подобрать подходящие условия: высокий процент, выбор времени действия, минимальная сумма.
3. Дополнительный функционал: снятие определенных сумм, внесение средств.
4. Рассмотреть условия досрочного закрытия (до востребования, величину после количества суток).
5. Изучить правила оформления (дистанционно онлайн, очно в отделении).
6. Удобное расположение офисов организации.
7. Возможность заказать онлайн-консультацию.
8. Дополнительные бонусы, кешбек от оплаты.

Стоит рассмотреть несколько подходящих вариантов, выбрать прозрачные условия, удобный интернет-банкинг, простое мобильное приложение.

Дополнительный совет: спросить знакомых, соседей, которые пользуются услугами разных компаний, сравнить отзывы.

Рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2024 год

Обзор популярных предложений составлен по отзывам специалистов., экономистов, работников банков. Выбраны три категории по величине годовых выплат: до 5%, 5-6%, выше 6%.

До 5 %

5 место «Срочный Пенсионный» Интерпрогрессбанка

Компания входит в ТОП 1-50 (лучшие активы) – 1 место (2019).

Предложения:

• проценты 4,50 -5,25;
• сроки (месяцы): 3-12;
• минимальный взнос 1.000 рублей;
• каждый месяц начисления;
• можно дополнять (есть ограничения);
• автоматическое продолжение.

Расчеты зависят от терминов (дни\%): 91-180 – 4,5, 181-366 – 4,75, 367 – 5,25.

Ограничение: нельзя вносить средства за месяц до окончания срока.

Открытие вкладов – онлайн (сайт компании), офисы, отделения организации.

• выбор термина, начислений;
• можно дополнять;
• небольшой стартовый взнос;
• удобный интерфейс сайта.

• нет льготного расторжения;
• нельзя снимать.

4 место «Почетный пенсионер» банка «Уралсиб»

Организация входит в ТОП 1-50 (лучшие вклады): 10 место (2018), 9 место (2020).

Особенности:

• от 3,6% до 4,5%;
• срок (дни): 91, 181, 367, 732;
• взносы: 1.000-10 млн. рублей;
• выплаты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от времени (дни\%): 91 – 3,6, 181 – 4,1, 367 – 4,5, 732 – 4,3.

Дополнительные функции: льготное расторжение, автоматическое продолжение, онлайн открытие счета.

• небольшой первый взнос;
• выбор термина, начислений;
• неограниченное добавление;
• ежемесячный доход;
• онлайн консультации, открытие.

• нельзя снимать.

3 место «Пенсионный доход» Россельхозбанка

Параметры условий:

• проценты 4,3-4,5;
• термины (дни): 395, 540, 730;
• взносы (рубли): минимальный – 500, максимальный – 2.000.000;
• выплаты каждый месяц;
• есть пополнения.

На сайте есть автоматический онлайн калькулятор доходности.

Второй вариант для пенсионеров – «Пенсионный Плюс».  Сроки (дни): 395, 730, 1095. Проценты: 4, 4,3, 4,5. Взносы (рубли): 500 – 10.000.000. Дополнительно: капитализация каждый месяц. можно снимать. пополнять.

Выбор – онлайн консультации, бесплатный номер телефона, голосовой помощник.

• минимальный взнос – 500 рублей;
• выбор термина, процента;
• ежемесячные выплаты;
• онлайн связь, бесплатные номера телефонов.

• расходные операции не проводятся.

2 место «Просто накопить» с банком «АК Барс»

«АК Барс» – занимает 3, 10 место в ТОП-50 (по активам, повышенным ставкам пенсионерам).

Особенности:

• до 4,9%;
• от 10.000 до 5 млн. рублей;
• термин: 3 месяца – 2 года;
• проценты каждый месяц;
• можно пополнять.

Проценты зависят от термина (месяцы): 3 – 4%, 6 – 4,3%; 12 – 4,5%; 24 – 4,7%. Увеличение при условиях: +0,15% (открытие вклада онлайн), +0,20% (предоставление пенсионного удостоверения).

На сайте есть возможность рассчитать прибыль, открыть счет онлайн.

• выбор срока;
• небольшое начальное количество средств;
• удобный сервис онлайн услуг сайта;
• дополнительное увеличение.

• нет частичного снятия.

1 место «Пенсионный капитал» Всероссийского Банка Развития Регионов

Банк входит в ТОП-10 (8 место по активам).

Предлагает условия:

• до 4,4%;
• начальная сумма – 1.000 рублей;
• термин 365 дней;
• неограниченное пополнение;
• частичное снятие (до определенного значения);
• выплата ежемесячно.

Проценты зависят от количества (руб.): 4% –1.000-30.000; 4,1% – 30.001-100.000; 4,2% – выше 100.000.

Выбрать, открыть вклад можно на сайте онлайн, в офисе. На главной странице есть бесплатный номер телефона для консультаций, адреса отделений. Можно рассчитать прибыль с онлайн калькулятором (вводится количество денег).

• низкая начальная сумма;
• ежемесячные выплаты;
• пополнение;
• можно снимать;
• онлайн консультации.

• не выявлены.

Ставка 5%-6%

4 место «Пенсионный доход» банка «Русский Стандарт»

Особенности договора:

• доход 5 – 6,1%;
• первая оплата 10.000 руб.;
• время 181-720 суток;
• можно дополнять (в течение 90 суток);
• 1 автопролонгация;
• дистанционное оформление – доставка договора курьером.

Увеличение выплат зависит от времени (сут\%): 181 – 5, 360 – 5,75, 390 – 5,9, 540 – 6, 720 – 6,1.

Страница сайта – таблица расчета доходов, инструкция по онлайн-оформлению, преимущества выбранного договора.

• увеличение выплат по времени;
• простое оформление договора;
• доставка документов курьером;
• дополнительный доход каждый месяц.

• нельзя снимать;
• нет льготных условий при раннем закрытии.

3 место «Пенсионный онлайн» Примсоцбанка

Предложения:

• ставки 5,9 (офис), 6 (интернет-банк);
• первый взнос 10.000 руб.;
• время 367 суток;
• квартальные доходы;
• капитализация по выбору.

Добавление – без ограничений, автоматическое продолжение, нет особых правил при раннем закрытии.

Сайт организации – преимущества онлайн открытия, калькулятор, подробные условия.

• доход выше при оформлении интернет-банке;
• капитализация по выбору;
• неограниченное добавление;
• ежеквартальные доходы.

• без снятия;
• нет льгот для раннего закрытия.

2 место Вклад «Сохрани» Азиатско-Тихоокеанского Банка

Компания «Азиатско-Тихоокенский Банк» занимает 6 место в ТОП по активам (2019, 2020).

Особенности предложения:

• ставка 4,6 – 5,5%;
• время 92 – 1098 дней;
• миним. взнос 5.000 руб.;
• раннее закрытие – особые правила;
• автоматическое продление.

Изменение процентных выплат зависит от времени (сутки\%): 92 – 4,6, 182 – 5,1, 367 – 5,4, 731-1098 – 5,5.

Правила раннего закрытия: 0,5 ставки, если прошло 70% времени договора.

Сайт организации – онлайн расчет прибыли, условия оформления в мобильной версии, интернет-банкинге.

• миним. вложения – 5.000 рублей;
• выбор ставок, времени;
• льготные правила раннего закрытия;
• онлайн оформление.

• нельзя снимать, пополнять;
• выплаты начислений в конце времени.

1 место «Пенсионный» Абсолют Банка

Компания «Абсолют Банк» заняла в рейтингах 9 место (повышенная ставка, 2019), 12 место (активы, 2020).

Предложение:

• ставка 5,10-5,20%;
• миним. взнос 10.000 рублей;
• термин 91-730 суток;
• выплаты каждый месяц;
• пополнять от 1.000 руб.

Размер ставки меняется (сутки\%): 91-271 – 5,1, 272-367 – 5,2, 368-541 – 5, 542-730 – 5,15.

На сайте – калькулятор онлайн (рассчитывает доход от суммы, срока). Можно оставить заявку, проконсультироваться с работником отделения. Оформление – ближайший офис компании.

• выбор терминов;
• льготы при раннем закрытии;
• акционные подарки на выбор;
• многоразовые пополнения;
• автоматические продолжения;
• максимальный взнос неограничен.

• только одно снятие.

Выше 6%

4 место «Пенсионный» Уральского Банка реконструкции и развития (УБРиР)

Предложения договора:

• годовые 6,45%;
• время 1100 суток;
• миним. сумма 50.000 руб.;
• внесение средств (два способа);
• выплаты зачисляются на счет;
• льготные условия досрочного закрытия.

Средства вносятся  через отделения (от 20.000 руб.), банкоматы или интернет-банкинг (неограниченно).

Льготные условия при раннем закрытии: 5,75% после 391 суток.

Интернет страницы показывают условия, преимущества, функцию заказа обратного звонка.

• высокие годовые;
• один термин;
• льготные условия закрытия;
• можно вносить разные суммы.

• открытие счета только в отделениях;
• высокий первый взнос.

3 место «Новый Пенсионный» Мособлбанка

Организация Мособлбанк входит в ТОП 1-50: 2 место (2019), 6 место (активы, 2020).

Предложения:

• два типа вложений: рубли, доллары США;
• суммы: 10.000-50 млн. руб, 300-1 млн. долларов США;
• термин – 366 дн.;
• начисления: рубли – 6-6,5%, доллары США – 0,75-0,95%;
• ежемесячная выплата;
• специальные условия для досрочного закрытия.

На сайте компании выписаны условия, калькулятор (требуется вписать валюту, сумму, срок).

Есть две таблицы: ставки по вкладу, условия при досрочном закрытии. Можно оставить заявку на консультацию – оставить данные (ФИО, телефон).

Подробные условия про особенности представлены в PDF-формате.

Предоставлены два номера телефона для круглосуточной связи по территории России, из-за границы.

• два типа валюты;
• можно доплачивать;
• удобная связь с консультантом;
• условия раннего закрытия.

• нельзя снимать.

2 место «Гранд+» МКБ

Московский кредитный банк (МКБ) по финансовому рейтингу (на 01.06.2021) занимает 7 место (активы), 11 место (чистая прибыль).

Условия:

• ставка до 6,5%;
• взносы 1.000-10 млн. рублей;
• термины 370-730 дней;
• ежемесячные выплаты;
• можно вносить средства первые 3 месяца;
• есть 2 автоматических продления.

Дополнительно – получение карты «Мудрость». Преимущества: до 4,5% на остаток, участие в программе «МКБ бонус», снятие наличных бесплатно, до 25% кешбек у партнеров.

• высокая ставка;
• выбор срока;
• два автопродления;
• бесплатная карта «Мудрость»;
• дополнительные бонусы, кешбек.

• нельзя снимать.

1 место  «Пенсионный +» Почта Банк

Компания «Почта Банк» занимает 25 место по России (активы, на 01.06.2021).

Предложения:

• годовые 4,5%-6,5%;
• термин 275 дней;
• первый взнос 50.000 руб.;
• можно дополнять.

Основное значение дополняется: 0,25% (оплата картой Почта Банка более 10.000 руб.), 1,75% (получение пенсии на карту).

На сайте есть форма онлайн заявки: нужно ввести номер телефона, электронный адрес, ФИО. Есть калькулятор дохода: вводится сумма, срок, выбираются базовые условия.

Открытие вкладов 2 способами: отделения организации, Почта Банк Онлайн.

Достоинства:

• высокие выплаты;
• можно добавлять;
• недлинный термин;
• дополнительный доход при условиях.

Недостатки:

• высокий минимальный взнос.

Вывод

Сохранение, накопление денежных средств важно для молодежи, старшего поколения. Изучая рейтинг лучших вкладов для пенсионеров на 2024 год, можно подобрать хороший вариант для накопления, дополнительного ежемесячного дохода.